【幫你格價】稅貸邊間銀行最抵借?最低1.58厘 留意還款期、利息開支

【明報專訊】稅季來襲,不少銀行推出優惠貸款利率吸客,當中,部分銀行以約1厘作招徠,惟仔細閱讀條款,會要求貸款金額高達80萬元至150萬元、6個月或12個月內償還款項,與此同時,貸款人收入要達到一定收入才能完全滿足條件。是次以貸款10萬元作比較,了解哪家銀行稅貸最優惠!

普遍銀行的稅貸還款期為12個月及24個月,僅數家銀行提供6個月還款期,當中恒生銀行「稅安心」6個月實際年率為2.28厘、大新銀行-交稅「快應錢」為2.29厘、富邦銀行特選客戶,包括現有客戶及於貸款申請期間開立富邦銀行個人存款戶口,並以此戶口為貸款放款及還款戶口的全新客戶,可享2.66厘。

【幫你格價】稅貸邊間銀行最抵借?最低1.58厘 留意還款期、利息開支

12個月還款 建銀實際利率最低

至於12個月還款期方面,普遍銀行息率由1.56厘至5.91厘,當中建銀亞洲-「好現金」稅貸實際年利率最低,僅1.56厘。如分24個月實際年利率為1.62厘,36個月為2.68厘,最長可攤分60個月,息率為2.68厘,比一般私人貸款優惠得多。貸款額最高為200萬元或12倍月薪,並以較低者為準。如成功提取貸款並首次啟動網上銀行或手機銀行,可享可享100現金回贈元。

至於大新銀行-交稅「快應錢」,12個月的實際年利率為1.72厘,不過如貸款額介乎1萬元至10萬元,最高貸款額為稅額一倍,即稅費至少5000元、另選12個月還款期,以及成功開立或持有指定銀行戶口,包括優易綜合理財戶口,或VIP i-Account 綜合理財戶口,或360°「易出糧」服務,可享1.08厘優惠利率。如以10萬元計算,連同現金回贈,總利息及費用為580.3元,屬於眾多銀行之中借貸成本最低。如在大新銀行成功提取交稅「快應錢」,可以登記參加「大搖大賞」遊戲,贏取獎品,獎品包括蘋果iPhone 13 Pro Max 256 GB、iPad mini(第六代)64GB、5000元酒店staycation 禮券等。

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留意還款期愈長 利息開支愈高

至於其他銀行,包括恒生銀行「稅安心」、東亞銀行、工銀亞洲(現有客戶)、富邦銀行及星展銀行的實際年利率均高達2.46厘以上,當中星展銀行實際年利率更高達5.91厘,如借貸10萬元及分12個月還款,總利息及費用為3145元。

借款人另可選擇24個月還款期,雖然有銀行提供1.62厘至2.54厘優惠利率,但實際上,還款期愈長,產生的利息開支愈高。如建設銀行-「好現金」稅貸的24個月實際年利率僅為1.62厘,但總利息及費用為1683.7元,高於12個月還款期的一倍。因此借貸人不應因息率廉宜就選擇較長還款期。

除此之外,不少銀行以低廉息率作招徠,例如東亞銀行優惠利率為1.33厘,但要求借貸80萬元以上及分12個月還款,不計及手續費,利息連同本金,每月要償還67,145元,總利息及費用為5740元。另外若攤分24個月,利率為1.85厘,總利息及費用為7971.7元。要留意,貸款額為申請人每月底薪的12倍,最高300萬元,若要借貸80萬元,即申請人月入至少為6.7萬元。

傳統銀行以外,虛擬銀行亦推出稅貸優惠,當中眾安稅貸(ZA Bank)的「一錘定息」計劃就就低至1.58厘,但僅要求借貸20萬元,及於今年11月30日前輸入有效手機號碼以領取邀請碼、申請分期貸款。無論還款期選擇6個月抑或36個月,實際年利率僅1.75厘。


虛銀加入戰場 眾安低至1.58厘

其他優惠方面,恒生銀行「稅安心」推出多項優惠,由即日至12月31日,以恒生個人e-Banking、恒生個人理財應用程式或網頁,提取10萬元至49.9萬元,分12個月至24個月還款期,可獲200元現金回贈;提取100萬元及分24期還款,可獲2000元現金回贈。

此外,選擇12個月或以上還款期,可享首月還款假期。東亞銀行網上成功申請及提取稅季貸款20萬元或以上,可享500元現金回贈。工銀亞洲於2022年3月31日或之前申請,獲成功批核並提取貸款金額達30萬元或以上後可獲100元現金回贈。


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明報記者 黃清瑤