【幫你格價。寵物保險】保險公司陸續推出寵物保險 4間寵物保險保障內容大比併

【明報專訊】新一代生育意欲下降,不少人養寵物視如子女,照顧寵物就是一生一世的責任。有見及此,愈來愈多保險公司推出寵物保險,如近日保誠推出全新的「保誠精選寵愛寶」,以全城最高保障額招徠。除了考慮保費外,也須留意保單的不保事項。事實上,對保險公司來說,寵物保險利潤較低,由於寵物醫療費用高昂,可能索償一次,其賠償金額已高於全年保費。保誠財險有限公司總經理莫玉鶯在上周的記者會上表示,寵物保險利潤較低,是次推出全新寵物保險是為了完善公司的產品項目,全方位照顧客戶需要。今期「幫你格價」就為讀者比較市面幾家主要的寵物保險,在保障內容上有何分別。

保誠財險有限公司總經理莫玉鶯(左)表示,是次推出全新寵物保險是為了完善公司的產品項目,全方位照顧客戶需要;旁為藝人阮小儀。(鍾林枝攝)

One degree網多全方位計劃

寵物品種及年齡都影響保險保費,從One degree網站可見,寵物保險分為精選、全方位及尊寵計劃。以貓為例,主要分為兩種價格,唐貓、英短、布偶貓等保費相同,但先天較多缺陷的摺耳貓,三種計劃的保費平均貴26%至52%。狗方面,主要分為四種價錢,柴犬、哥基、芝娃娃保費較為便宜,兩歲並參與全方位計劃,每月保費為275元;貴婦犬、松鼠狗、比熊、唐狗、秋田及牧羊犬全方位價格月費為342元;約瑟犬每月費用為418元;八哥、金毛尋回、薩摩犬每月費用為574元。公司解釋主要因應品種的健康風險釐定保費。

計劃特色是沒有細項賠償,只設年度保費額, 採用網絡醫生可賠償最多90%,非網絡醫生最多可賠償70%。最便宜的精選計劃不包括普通科及專科診金,全方位計劃及尊寵計劃都有診金保障,兩者分別在於年度保障額。值得留意的是,倘若投保前寵物沒有出現癌症,倘若不幸患病可以獲得額外一筆過的1萬元現金賠償。

One degree寵物保險的保障範圍包括手術費用、過夜住院、X光及超聲波、處方藥物等,但所謂「魔鬼藏在細節裏」,條款訂明有許多不會賠償的項目,包括處方糧、耳藥水、眼藥水,假設貓咪眼角膜潰瘍,醫生處方眼藥水亦不獲得賠償。

另外有多項不保事項,包括已存在的疾病、先天性疾病、疏忽照顧造成疾病,不受保障的疾病包括懷疑或已確診的貓傳染性腹膜炎(FIP),在犬隻中常有的心絲蟲病、小型犬常見的髕骨移位、哥基、臘腸狗常見的癱瘓。


富衛每次診症限賠250元

至於富衛只有一種基本計劃保障,從網站可見,無論是唐貓、摺耳貓、柴犬或扁鼻犬,首年年費八折,即同樣為552元。價錢便宜因此保障內容及額度亦相對較低,每次診症賠償限額為250元,每年最多10次,但坊間大部分診所診金由280元以上起跳,因此保險根本不足以賠償藥費及其他檢測費用。

另外,第三者責任保險額為60萬元,設有每宗損失1萬元或10%墊底費,以較高者為準。假設柴犬推倒價值5萬元的天線得得B擺設,主人需要繳付1萬元墊底費,其餘4萬元可由保險商賠償。

其他不保事項包括遺傳、先天疾病所產生的治療法,事實上,不少貓咪都有先天多囊腎遺傳病,隨着年紀愈大,身體機能退化才會出現,這些問題都屬於不保事項。另外例行身體檢查、X光、化療都屬於不保事項。

三井住友分四種計劃

三井住友寵物保險分為四種計劃,狗狗有三種計劃,分為基本、優越及超卓,又容許增加自選保障,貓咪只有基本計劃可供選擇。當中,狗狗的基本計劃不涵蓋壽終費用,其他所有計劃包括門診及手術保障,任何與手術相關的化驗、檢查、診金費用、術後住院費用及手術後90天內覆診、化驗及針灸費用、化療,及第三者法律責任保障。

就以兩歲的芝娃娃為例,保障額最高的超卓計劃年費為1534元,增加自選保障年費亦只是1610元,即每月平均134元。

但如果細閱文字,會發現賠償事宜為「門診及手術保障」,意思是寵物必須接受手術才會獲得賠償,一般屙嘔、胰臟炎、腎衰竭引起的住院,則不包括在內。另亦要留意等候期相當漫長,疾病引起的等候期為90日,指明的遺傳性及先天性疾病為12個月。


保誠保障額較高

保誠近日推出全新寵物保險當中主要保障四個項目,分別為醫療費用保障、第三者法律責任保障、殮葬服務保障及緊急託管保障。醫療費用保障包括門診及手術費用、住院費用、獸醫診症如診症費用、注射、處方藥物等,以及化療及心臟病治療保障。

保險分為計劃A及計劃B,兩者分別在於保障額度,與市面其他保險相比,各項保障額度相當高。例如第三者法律保障的賠償額由150萬元至300萬元,只有3000元自負額。醫療費用賠償額度介乎3.5萬元至7萬元,以住院費用為例,每日上限最高為500元,門診費包括手術費、麻醉師費用等為7萬元。坦言,在寵物醫療費用高昂的香港,以上保障只能負擔部分費用,但保障額確實屬於全行最高。

至於保費方面,官方網站未有顯示任何報價,投保人需要向保險經紀查詢。當中以兩歲的貴婦犬為例,計劃A年費為3757元,計劃B為4547元。由此可見,保障額度愈高,保費亦愈貴。至於不保事項方面包括又未植入晶片的毛孩、遺傳性及先天性疾病,包括上述提及的先天髕骨移位。另外選擇性療程包括中醫、針灸、物理治療等都不能索償。


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明報記者 黃清瑤