【開公司戶口邊間好】初創公司開戶口 一文比較4間網上申請商業銀行戶口收費、開戶時間、存款要求

開公司戶口管理資金往來,是每間初創公司甚至是中小企業營運的第一步。以往申請商業銀行戶口程序繁複又耗時,大多銀行設最低存款要求,對初創公司或中小企來說,要扣住數萬元流動資金,難免增加負擔。若揀選規模較小、存款要求較低的銀行,由預約、親身交文件、等候審批,很可能要花上數月。

現時已有銀行提供網上開戶服務,毋須到分行辦手續,可隨時隨地遙距申請。生活Power Up綜合整理四間主要銀行的網上開戶服務資料,包括開公司戶口收費、申請程序、優惠等,方便新手老闆們一併比較。


網上申請商業銀行戶口有什麼好處?

以往申請商業銀行戶口必需事先預約,再到分行辦手續,若改用網上申請,可直接透過銀行網站填表和上載文件,方便之餘,也節省了來來往往的等候時間。最近不少銀行針對初創公司和本地中小企需要,推出各項開公司戶口優惠、月費豁免等,讓創業人士節省開支,亦毋須顧慮最低存款限制。

比較銀行網上申請服務,初創公司開公司戶口邊間好?(本地公司適用)


開商業戶口收費 邊間銀行最平:

比較四間銀行開商業戶口收費,同類型戶口當中,以恒生Virtual+收費最低,由於現時遙距開戶有半價優惠,申請費加上查冊費只需港幣750元。

 恒生
Virtual+商業戶口
滙豐
Sprint
戶口
中銀
商業理財賬戶
星展
企業賬戶
開戶費用HK$600 (原價HK$1200)
(另加HK$150查冊費)
HK$1105* (原價HK$1300) (已包括查冊費)HK$960* (原價HK$1200) (已包括查冊費)​​HK$1200
(另加HK$150查冊費)

*即日起至2021年12月31日於網上成功遞交申請,可享此折扣價

開公司戶口 開公司戶口邊間好 初創公司開戶口 開公司戶口收費 開公司戶口時間 開公司戶口所需文件 開商業戶口收費 開商業戶口時間 新公司開銀行戶口文件 新公司開銀行戶口所需文件 申請商業銀行戶口

開商業戶口時間 邊間銀行最快:

現時在滙豐、中銀和星展開戶,均可於網上填表、上載文件和驗證身分,但最後仍需親身到分行補交簽署或完成開戶手續。唯獨恒生支援電子簽署,可以遙距開通所有服務,省掉親身到分行的時間。

至於開公司戶口時間,各大銀行列明最快為3至5工作天,但要留意,這日子是以符合資格或完成指定程序起計算。

 恒生
Virtual
+商業戶口
滙豐
Sprint 戶口
中銀
商業理財賬戶
星展
企業賬戶
申請程序全程網上完成 包括填表、上載文件、身份驗證、提交電子簽署  網上開戶
分行後補簽署 3個月內親身交簽署,方可使用所有服務,例如支票簿
網上申請
分行開戶 親身帶備所需文件到分行或工商中心,方可開戶
網上開戶
分行後補簽署 親身提交簽署,方可申請貿易融資及服務、支票簿、企業提款卡等
最快開戶時間3個工作天
(完成電子簽署後起計)
3個工作天
(合資格客戶)
5個工作天
(由預約並遞交所需文件及公司查冊費至開戶)
3個工作天
(須符合資格及條件)
開公司戶口 開公司戶口邊間好 初創公司開戶口 開公司戶口收費 開公司戶口時間 開公司戶口所需文件 開商業戶口收費 開商業戶口時間 新公司開銀行戶口文件 新公司開銀行戶口所需文件 申請商業銀行戶口

開商業戶口月費 邊間銀行豁免期最長:

四款戶口的最低存款要求均為港幣5萬元,若未達要求將收取月費。現時恒生Virtual+豁免首兩年月費,滙豐Sprint則豁免首年。倘若初創公司開戶口,創業資金不多,豁免期較長的話便可更靈活調動資金。

還要考慮的是,星展需收取網上理財平台服務費,如要透過網上交易,每月便需繳付150元,雖然年底前成功遞交網上開戶申請可豁免首月月費,但小數怕長計,往後也就多一項開支。其他3間銀行均可以免費使用網上理財。

 恒生
Virtual
+商業戶口
滙豐
Sprint
戶口
中銀
商業理財賬戶
星展
企業賬戶
月費HK$200 若全面理財總值
低於HK$50,000
HK$200 若過去三個月平均全面理財總值低於HK$50,000HK$120 若客戶關係值 低於 HK$50,000HK$250 若平均存款總額 低於HK$50,000
豁免24個月12個月3個月3個月*

*即日起至2021年12月31日遞交網上開戶申請,可享豁免

開公司戶口 開公司戶口邊間好 初創公司開戶口 開公司戶口收費 開公司戶口時間 開公司戶口所需文件 開商業戶口收費 開商業戶口時間 新公司開銀行戶口文件 新公司開銀行戶口所需文件 申請商業銀行戶口

開商業戶口,邊間銀行轉數快過數最抵:

跨行轉帳,不時會透過轉數快交易。恒生Virtual+特設小額匯款優惠(匯出港幣10萬元以下,只需$2.5),相比其他銀行更划算,特別適合日常交易額較少的初創公司和中小企。

另外,滙豐為年底前成功開戶的客戶提供回贈,首兩月可享交易費30%回贈(每月最多30筆)。星展每月豁免最多50筆交易費(每年上限港幣3000元),但需在年底前成功遞交網上開戶申請。

轉數快
交易費
恒生
Virtual
+商業戶口
滙豐
Sprint
戶口
中銀
商業理財賬戶
星展
企業賬戶
匯出$2.5 (HK$100,000或以下)   $5 (HK$100,000至1,000,000)$8 (HK$1,000,000或以下)  $10 (HK$1,000,000或以下)$5 (HK$1,000,000或以下)

匯入免費免費免費免費
開公司戶口 開公司戶口邊間好 初創公司開戶口 開公司戶口收費 開公司戶口時間 開公司戶口所需文件 開商業戶口收費 開商業戶口時間 新公司開銀行戶口文件 新公司開銀行戶口所需文件 申請商業銀行戶口

綜合點評:初創公司開戶口 首選實惠方便

若比較開戶行政費、戶口月費豁免、轉數費交易這些主要收費,恒生Virtual+商業戶口相對實惠。大家可以因應自己的業務需要,查詢其他服務收費一併比較,例如其他匯款費用、支票簿等。而個別銀行亦提供不同回贈或禮遇,不過須於指定日期前申請或成功開戶方可享有,申請時謹記了解清楚相關條款細則。

現時只有恒生做到「全程網上一take過」,連同e-Banking、支票簿、自動櫃員機等服務,也可於網上一併申請。至於開戶時間,由於申請人需符合指定資格、完成指定程序方可通過審批,而每間銀行要求不同,在此不作直接比較。


相關新聞:【幫你格價】稅貸邊間銀行最抵借?最低1.58厘 留意還款期、利息開支


新公司開銀行戶口所需文件、網上開戶流程

遙距開戶可透過各銀行的網上平台填表,並上載開公司戶口所需文件,每間銀行所需文件大同小異,最基本的是商業登記及商業證明,有限公司還需提供公司註冊證明、公司章程等(因應公司類型,所需文件有所不同,詳情可參考銀行的詳細清單)。

之後需按銀行指示通過身份驗證,一般包括接收SMS短訊、上傳身分證及自拍,然後等待審批。最後開戶程序,每間銀行也不同,恒生可遙距上載電子簽署及印章,直接開通戶口所有服務;滙豐及星展透過網上開戶後,需再到分行補交簽署,以開通支票簿等需要簽署的服務;中銀則需攜同文件到分行完成開戶手續。有關詳情及最新資訊,請向各大銀行查詢。

(綜合各大銀行網上資料)